2022年车险怎么买最划算？懂车的人买这3种

一年一度的车险到期了，开车的朋友们每年到交保险是时候就开始纠结了，今年保险应该怎么买。原来的续约有没有优惠，都开始为买保险而发愁。说实话“买车容易养车难”，车子到手之后，第一笔大费用就是买保险。很多车主只知道车险一定要买，但对于哪些保险怎么赔、怎么买更划算，了解并不多，今天，就跟大家聊聊车险。

首先、车险的种类主要分为两大类：一是交强险，二是商业险。 交强险是国家强制购买的，这是我国的强制保险，不买不能上路，也是车子最基础的保障。

交强险有一个最大的缺点就是只能赔付他人的损失，自己车辆的维修费、车内人员受伤等，都是不赔的！赔付他人的损失主要包括：因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失。所以说单纯购买交强险是远远不够的，绝大多数车主除了购买交强险以外还购买商业保险，出险后，首先是由交强险赔付，未赔完的才由商业保险赔。
交强险是我国法律规定机动车必须投保的，目的是为了保证他人基本的救助需要，保持社会稳定。

交强险的保费每年都是怎么收取的！

一般5座以下的小汽车第一年交强险的保费是950元，第二年则是855元，第三年是760元，第四年是665元，第四年以后都是665了，而且这个价格也是全国统一的。虽然交强险是属于强制购买的险种，但是你根据以上的保费幅度计算，如果你的车子连续3年没有发生过交通事故，在第四年购买交强险的时候最高优惠可以到达30%。也算是比较便宜了，但是五座以上的汽车就不一样了，每个年度费用又比这个高了30%。

一旦发生了交通事故，根据车主有责与无责，因交强险的费用比较低，所以被保险的金额也是有限的，总计最高20万保额。具体类别保额如下！

大家可以看到，交强险累计最高赔付金额只有20万，保额比较低，只提供了一个基本的保障；而且交强险只能赔偿对方的损失，对自己是没有保障的，所以我们还需要额外购买商业车险来作为补充。而商业险又包含的范围特别广，既有保障己方损失的车损险、车身人员责任险，也有保障第三方损失的三者险等。如果发生重大交通事故，造成第三者严重残疾，去医院要花很多钱。当司机本人没有办法支付巨额的医疗保险费用时，三者险一般是不会先进行赔付的。

再者、商业险相对比较复杂，大致分为3个主险和11个附加险，其中3个独立的主险，有第三者商业责任险（简称“三者险”）、车损险、车上人员责任险：也称为 （座位险）投保人可以选择将这三种保险全部投保，也可以选择投保三者险跟车损险两种，一般分车的价格高低选择投保。而附加险大部分是保险公司自己附加的。

比较常用的附加险有3个：

① 车身划痕损失险（保额固定有2000、5000、10000、20000）；

② 新增加设备损失险（保额根据设备价值确定）；

③ 医保外医疗费用责任险。

前2个根据自己需求投保，医保外建议都买上。 购买的时候可以仔细阅读条款，有需要就买，大部人是没有购买的。

买保险重点关注这3个主险：第三者责任险（简称“三者险”）、车上人员责任险、车损险。 这三个保险都有它们各自的保险范围。它们具体保险那些东西，假如发生事故了，具体怎么赔付，赔付流程是什么样的？哪些是保险以内的，哪些不在保险范围你都要知道！

一、第三者商业责任险：三者险是交强险的补充，也是赔付他人，保额可以自己选择，一般建议选择200万或300万的保额。它对于超出交强险赔偿限额部分，由保险公司负责赔偿，所以说车友们尽可能同时投保交强险和三者险，这样在发生重大交通事故的时候有个担保。

二、车上人员责任险：也称为 “座位险”，保的是自己车上的乘客和司机。车上人员是司机和乘客分开购买的，建议至少购买5万以上保额，还可以购买一些其他驾乘意外险进行补充，记得投保医保外附加险。

三、车损险：前面两个险种都是用来赔付他方的，而车损险是用来赔付被保险人自己的。是赔偿自己车的损失用的，车损险保额不能随意选择，保额是根据新车价格按照年限折旧之后确定的，只有买不买的选择。

2020年车险改革之后，把以往需要另外都买的6个附加险（如玻璃险、不计免赔险等）都合并到了车损险里，只要买了车损险，这些险种都包括在内的。