车保险强险包括什么 车险小白必看!
在买车险的问题上,有的人认为自己驾驶技术好,商业车险能节省就节省。甚至有人觉得就上个交强险就行了,商业车险根本就不用买。
不过,有自信是好事情,但是开车上路路况复杂,很多事情不是我们提前能够预料到的。
即便我们做好了防范措施,还是可能会碰到一些“倒霉”的事情。
每年给自己的爱车及时上好商业车险十分有必要。
但是车险险种复杂,我们该怎么选呢?
2020年9月车改之后,各大保险公司已开始使用《商业车险综合示范条款(2020版)》。和老版的车险条款相比,有着翻天覆地的变化。比如交强险限额提升,不计免赔、全车盗抢涵盖在主险之中等等。
车险包括交强险与商业险,商业险分为3大主险与11个附加险。
1、交强险
交强险是国家要求必须买的。不买的话,不能上牌验车,也不能开上路。
交强险赔付的是发生交通事故给他人造成的人身伤亡和财产损失,自己的车是没得赔的。
另外,交强险的赔偿有固定的赔付额度,超过额度的部分就要自己承担了。
车险综改后,额度有所提升,但是显然还是不够的。
车险“综改”后交强险限额变化
交强险就相当于医保,保额低、保障也不够全面。车主们还需要另外配置商业车险作为补充。
2、商业险
车险综改后,商业险包括了3个主险:第三者责任险、车上人员责任险、车损险。
商业险不强制购买,但现在不买是真不敢上路!
(1)车损险
发生事故后,自己的车辆需要修车,就得用上车损险。
如果不买这个,只有对方全责的情况下,才不需要自己掏腰包。
(2)第三者责任险
和交强险的赔付对象相同,它也是赔偿第三者的,不保车主,但赔偿额度大多了。
多少保额才算够?
我们至少要保证三者险的保额不小于当地死亡事故责任赔偿费用 - 交强险死亡赔偿限额(18万)。
其中,当地死亡事故责任赔偿费用=死亡赔偿金+丧葬费+被扶养人生活费=当地上年居民人均可支配收入× 20年+当地上年居民人均可支配收入×0.5年+当地上一年度居民人均消费性支出额×10年
以上海为例,上海市2021人均可支配收入为78027元,消费支出为48879元。
那么,三者险保额至少需要78027*20+78027*0.5+48879*10-180000=1908343.5元,上海车主至少买200万三者险。
大家也可以自己算算,反正往大的保额去保肯定没问题,保费也多不了多少。
(3)车上人员责任险
也就是我们俗称的“座位险”,保自己车上的乘客和司机,无论是谁坐了你的车,出事儿了按照座位赔钱。
附加险就不详细介绍了,不保问题不大。
比如附加绝对免赔率,投保的话可以让你车险保费便宜点,但是每次事故就有一个固定的免赔率不赔给你,根据你的选择可以是5%、10%、15%或20%。
虽然可以节约点保费,但一旦发生事故,还会有一部分费用不赔给你,得不偿失。
车险构成
买车险和买人身险是一个道理,都是因人而异,因阶段而异。
- 如果预算有限、或车辆价值不高的老司机,建议至少要买交强险+三者险。
- 如果是新手或车辆较贵,建议配上交强险+三者险+车损险。
- 如果经常要载亲戚朋友,或者要把车借给别人开,建议配齐交强险+三者险+车损险+车上人员责任险
附加险根据实际需要来配置:
- 比如你是新手车主,可以考虑购买划痕险。
- 没有固定停车位或经常跑长途的车主,可以考虑购买车轮单独损失险。
- 家中没有代步车,上班又远的,可以考虑购买修理期间费用补偿险。
- 如果是营运车主,建议购买附加医保外医疗费用责任险。
- 若是货运营运车,建议购买附加车上货物责任险。
车险配置建议
总的来说,保障越全面,保额越高,价格也越贵。
那么买哪家保险公司的车险好呢?
大家首先要明白,不管是哪家保险公司,车险的保障基本一样,保费也大致相同,保险公司拼的就是后续的服务。
所以买车险尽量选择服务网点较多的公司。快速理赔有保障,服务体验也会更好。
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